Sabe o que é o Mapa de Responsabilidades do BdP, ou “lista negra” de clientes bancários? Descubra como aceder ao seu histórico de crédito.
Os empréstimos ao banco representam, para grande parte dos portugueses, uma fatia considerável do seu orçamento mensal.
Por vezes, as famílias acabam por acumular não só a prestação do crédito habitação, mas também outros empréstimos de menor valor, como é o caso do crédito automóvel ou cartões de crédito.
É neste contexto que surge o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, um documento acessível a todos os clientes, a qualquer momento, que pode ser descarregado online, num portal designado Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
O Mapa serve para resumir todo o histórico de financiamentos dos clientes ao presente, os seus prazos de pagamento e os montantes em dívida ao banco.
Se for esse o caso, este documento também mostra quais os valores em incumprimento, ou seja, as prestações que não liquidou à instituição financeira.
Isto permite que as instituições avaliem o risco de concessão de crédito a determinado cliente, consultando, na CRC, a sua situação financeira.
Toda esta informação é comunicada pelos bancos ao Banco de Portugal, mensalmente, numa data definida pela entidade reguladora.
O que significa estar na “lista negra” do Banco de Portugal?
A expressão “estar na lista negra” está diretamente relacionada com o Mapa de Responsabilidades, e nada mais é do que a sinalização de que possui um ou mais créditos cujos pagamentos não foram efetuados a tempo.
Ora, se não pagar a sua prestação no dia em que é devida, o banco irá passar esta informação ao BdP, nomeadamente o montante em incumprimento e a data da primeira mensalidade em atraso.
Isto irá constituir um entrave nos pedidos de crédito futuros, pois é muito improvável, para não dizer praticamente impossível, que os bancos aceitem conceder mais financiamentos a quem é devedor.
Como obter o Mapa de Responsabilidades?
Para verificar o seu histórico de créditos, ou seja, para obter mapa de responsabilidades do Banco de Portugal, deve aceder à Central de Responsabilidades.
Depois, basta escolher a data e autenticar-se, recorrendo ao Cartão de Cidadão ou às credenciais do Portal das Finanças.
Também é possível descarregar o Mapa de Responsabilidades através da APP gratuita do Banco de Portugal, disponível na Play Store (Android) e na App Store (Apple).
Posto isto, a base de dados irá gerar um PDF com um resumo de todas as obrigações que tem ao banco, àquela data, os montantes que lhe faltam pagar e se existem falhas ou atrasos neste reembolso.
Como sair da “lista negra” do Banco de Portugal?
Então, como é que poderá limpar o seu nome junto do Banco de Portugal? É simples: regularizando todas as prestações em atraso.
Enquanto não liquidar os montantes por pagar ao banco, o seu Mapa de Responsabilidades continuará a refletir este incumprimento, já para não falar dos juros de mora e das comissões extra que terá de pagar, com o passar do tempo.
Se está a ter dificuldades em pagar a sua prestação, o ideal será falar com a sua instituição financeira, explicar a situação e tentar obter uma renegociação de crédito.
Ao renegociar, poderá ter acesso a condições mais vantajosas que podem fazer a diferença no momento de reduzir a sua mensalidade e conseguir liquidar as suas dívidas ao banco.
Dicas para um histórico limpo no Banco de Portugal
Como pôde ver, estar na “lista negra” do BdP é indesejável e terá consequências negativas no seu perfil financeiro aos olhos dos bancos.
É importante, por isso, prevenir situações de sobreendividamento, em que não conseguirá cumprir com as suas obrigações.
Para tal, evite acumular vários créditos, pois será mais difícil lidar com imprevistos, como uma situação de desemprego ou a subida das taxas de juro.
Peça apenas os empréstimos que conseguirá pagar e evite pedir um crédito para pagar outro que tenha em atraso, pois mais facilmente poderá entrar em incumprimento.
Se realmente precisar de pedir um financiamento, analise a sua taxa de esforço e garanta que é o mais baixa possível. Idealmente, os seus encargos ao banco nunca deverão ser superiores a 33% do seu rendimento familiar líquido.
É importante, também, elaborar orçamentos mensais com as suas despesas fixas e secundárias, para que consiga controlar os gastos e estabelecer prioridades, adiando aqueles que não são urgentes ou tão necessários.
Por fim, tente sempre garantir um pé-de-meia para imprevistos. Assim, não precisará de se endividar para fazer face a despesas extra.
Fonte: Gestlifes
