Ter um cartão de crédito com cashback é como receber um pequeno reembolso por cada compra que faz, mas, para tirar o máximo proveito deste benefício, é essencial conhecer as regras aplicáveis e saber utilizá-lo estrategicamente.
Ainda que muitos consumidores valorizem o conceito de “dinheiro de volta”, são poucos os que exploram todo o seu potencial.
Neste artigo, explicamos como funciona o cashback, que estratégias pode adotar para maximizá-lo, os erros mais comuns a evitar e quando é mais vantajoso utilizá-lo.
Está preparado para transformar os seus gastos do dia a dia em ganhos? Vamos a isso.
O que é o cashback e como funciona?
O cashback é um sistema de reembolso oferecido por algumas instituições bancárias e financeiras em que o titular de um cartão de crédito recebe de volta uma percentagem do valor gasto em compras. Esta percentagem pode variar conforme a instituição, o tipo de cartão e a categoria da despesa efetuada.
No caso concreto do UNIBANCO, UNICRE, Instituição Financeira, SA, é-lhe oferecido um programa exclusivo em que, ao aderir ao cartão de crédito daquela entidade bancária, pode receber até 200 € de volta nas compras que efetuar durante os primeiros 12 meses de subscrição do produto.
Eis os valores que deve despender e os montantes correspondentes devolvidos sob a forma de cashback mensal:
- Entre 100 € e 299 €: 5 €;
- Entre 300 € e 499 €: 10 €;
- 500 € ou mais: 20 €.
Para poder beneficiar desta modalidade, deverá cumprir os seguintes requisitos:
- Realizar compras, solicitar adiantamentos de numerário a crédito ou efetuar pagamentos de serviços de acordo com os patamares suprarreferidos, apurados numa base de calendário mensal civil, independentemente do ciclo de extrato;
- Registar-se na APP UNIBANCO no prazo de 2 meses após a atribuição do cartão;
- Ser um novo cliente em situação regular e que não tenha sido titular de um cartão UNIBANCO particular emitido nos últimos 24 meses (condição em vigor desde 1 de julho de 2023).
Para efeitos de campanha, serão contabilizados exclusivamente os montantes relativos a compras e levantamentos de numerário. Estão excluídas outras operações como, por exemplo, transferências, carregamentos, juros, prestações, prémios de seguros, pagamentos ao Estado, entre outras.
Os possíveis créditos dos comerciantes (devoluções) serão deduzidos do montante total. São elegíveis os pagamentos de serviços realizados desde 1 de julho de 2023. O cashback é creditado até ao dia 15 do mês seguinte (não acumula com outras campanhas de adesão em vigor).
Trata-se de uma forma simples de “poupar enquanto gasta”, mas, para que este benefício se traduza numa verdadeira mais-valia, é fundamental saber como e onde utilizá-lo.
Estratégias simples para maximizar os seus ganhos
O programa de cashback do UNIBANCO oferece valores fixos de devolução mensal consoante os montantes gastos com o cartão. Para beneficiar do valor máximo (20 €/mês), é fundamental adotar algumas estratégias simples, nomeadamente:
1. Planear os seus gastos mensais
Se fizer parte da sua rotina gastar pelo menos 500 € por mês em compras ou serviços, concentre esses pagamentos no seu cartão de crédito com cashback UNIBANCO.
Atingir o patamar máximo permite-lhe receber o valor de devolução mais elevado. Efetue uma lista das suas despesas fixas (supermercado, combustível, telecomunicações, subscrições, etc.) e assegure-se de que as paga com o cartão.
2. Substituir pagamentos em débito por crédito
As despesas que habitualmente pagaria com cartão de débito (como jantares, idas ao cinema ou compras online) podem ser transferidas para o cartão de crédito, desde que se enquadrem nas operações elegíveis. Assim, acumula cashback sem alterar os seus hábitos de consumo.
3. Antecipar compras estratégicas
Se estiver prestes a fazer uma compra de valor mais elevado (elegível para cashback), como eletrodomésticos ou viagens, considere efetuá-la num mês em que precisa de atingir um patamar superior. Assim, maximiza o valor devolvido.
4. Organizar as compras em função do ciclo mensal
Lembre-se de que o cashback é calculado com base no mês civil, não no ciclo de extrato. Isto significa que, para garantir o valor máximo, deverá organizar as suas compras de modo a atingir os 500 € em cada mês do calendário.
Evite armadilhas: erros comuns que reduzem o cashback
A simplicidade do cashback pode ser enganadora. Há vários fatores que, se não forem considerados, podem anular parte dos benefícios. Eis alguns exemplos:
1. Gastar o suficiente, mas em categorias excluídas
Transferências bancárias, carregamentos de saldo, juros ou pagamentos ao Estado não são considerados para efeitos de cashback. Como tal, verifique sempre se a operação é elegível antes de contar com esse valor para atingir um dos patamares de devolução.
2. Não se registar na APP UNIBANCO
O registo na APP UNIBANCO, no prazo de dois meses após a atribuição do cartão, é um dos requisitos obrigatórios para beneficiar do programa de cashback. Ignorar este passo pode anular completamente o seu acesso a esta vantagem.
3. Não prestar atenção às devoluções
Se fizer devoluções de compras, o valor devolvido será descontado do montante total apurado no mês. Este detalhe pode ser determinante para ultrapassar (ou não) um escalão específico.
4. Pagar fora de prazo e acumular juros
Aproveitar o cashback faz sentido apenas se não estiver a pagar juros pela utilização do cartão. Sempre que possível, liquide o valor total da fatura mensal para manter o controlo financeiro e garantir que o benefício não é absorvido por encargos adicionais.
Os melhores momentos e categorias para utilizar o cashback
Nem todas as compras têm o mesmo impacto quando se trata de acumular cashback. Eis alguns exemplos de gastos estratégicos:
1. Despesas recorrentes
Mensalidades de ginásio, serviços de streaming, telecomunicações ou seguros (desde que processados como compras e não pagamentos diretos ao Estado) são formas práticas de acumular cashback todos os meses.
2. Compras do quotidiano
Supermercados, postos de combustível, farmácias ou restauração são despesas regulares que, quando canalizadas para o cartão de crédito com cashback, permitem atingir facilmente os patamares de devolução.
3. Ocasiões especiais
Em períodos como o regresso às aulas, a Black Friday ou o Natal, é comum fazer compras avultadas. Aproveite esses meses para ultrapassar o patamar dos 500 €, garantindo o valor máximo de 20 € de cashback.
4. Despesas partilhadas
Se partilha despesas com familiares ou amigos (por exemplo, uma viagem ou jantares em grupo), ofereça-se para pagar com o seu cartão e receba o reembolso posteriormente; assim, atinge o patamar desejado e ainda acumula cashback.
Considerações finais: utilize o cashback como uma ferramenta de poupança
O cartão de crédito com cashback do UNIBANCO não é apenas uma forma cómoda de realizar pagamentos, mas também uma ferramenta de poupança que pode ser integrada no seu dia a dia de forma natural e inteligente.
Ao conhecer os critérios de elegibilidade, organizar os seus gastos e evitar os erros mais comuns, pode transformar um simples gesto (como pagar as compras com o cartão) num retorno direto para a sua carteira até 200 € no primeiro ano, sem alterar o seu padrão de vida.
Se ainda não aderiu ao programa, explore a solução do UNIBANCO e comece hoje mesmo a recuperar parte das suas despesas mensais. Porque poupar pode ser tão simples quanto escolher o cartão certo.
